Présentation de STRATEGIE PATRIMOINE

 

Qui sommes nous?

Depuis plus de 20 ans, à la demande d'experts-comptables, de notaires, d'avocats,
nous conseillons chefs d'entreprise et particuliers sur la constitution, la valorisation et la transmission du patrimoine.


Notre expertise

Lors d'un rendez-vous préalable, le conseiller définit avec vous l'étude nécessaire à la réalisation de vos objectifs.

Cette étude, globale ou spécifique, tient compte de l'environnement financier, juridique et fiscal afin de vous permettre d'effectuer vos choix en toute liberté.

A l'issue de cette étude, si vous le souhaitez, Stratégie Patrimoine vous accompagne dans la mise en place et le suivi des solutions préconisées.

 Analyse globale de votre patrimoine : basé sur un bilan patrimonial complet, l’objectif de l’étude est de vérifier la cohérence de l'équation patrimoine/objectifs afin d’en optimiser la gestion. L'analyse valide systématiquement les points suivants :

  • Détermination de vos objectifs patrimoniaux et analyse des contraintes.
  • Mesure et prévention des conséquences d’un décès.
  • Analyse des biens, actifs financiers, garanties de prévoyance.
  • Fiscalité des revenus, du patrimoine…


Etude de placement : avant tout placement financier, nous déterminons avec vous la nature de vos besoins afin de retenir la solution adaptée à votre situation :

  • Cadre fiscal : fiscalité des revenus, des plus-values, de la transmission en cas de décès, de l'ISF...
  • Aspects juridiques : propriété et origine des sommes, protection du conjoint, des enfants, volonté de transmettre…
  • Choix financiers : durée de placement, degré de risque, stratégie de gestion…


Etude d’épargne retraite : définition de vos futurs besoins de revenus complémentaires, analyse des intérêts et contraintes de chaque mode d’épargne :

  • Epargne privée ou professionnelle.
  • Contexte fiscal, financier ou immobilier, rente ou capital.
  • Garanties de prévoyance, protection du conjoint survivant. 
  • Optimisation de la rémunération du dirigeant.


Analyse du « risque décès » : les conséquences patrimoniales d’un décès dans un couple peuvent s’avérer lourdes et préjudiciables. Nous les mesurons afin de les couvrir :

  • Droits de succession, imposition de bénéfices exceptionnels, imposition différée.
  • Revenus du conjoint survivant, couverture des charges d’éducation...
  • Mise en adéquation des garanties décès.


Etude de prévoyance : nous mesurons, selon la nature de votre activité professionnelle, les conséquences financières du risque d’une incapacité de travail :

  • Indemnités journalières : montant, franchise.
  • Couverture des mensualités d’emprunt, frais généraux.
  • Rente d’invalidité.
  • Assurance dépendance. 
  • Homme clé.


Etude de financement :

  • Investissement immobilier. 
  • Type d’emprunt ; (in fine, amortissable).
  • Optimisation patrimoniale. 
  • Assurance crédit.


Assistance fiscale

  • Impôt sur le revenu, plus-values. 
  • Impôt de Solidarité sur la Fortune (ISF). 
  • Analyse de l'opportunités de solutions fiscales.


Analyse des choix d’épargne dans l’entreprise : cadres réglementaires, avantages et contraintes. Nous vérifions l’opportunité de retenir ou non les schémas d’épargne existants :

  • Epargne salariale : Plan d'Epargne Entreprise (PEE), Plan d'Epargne Retraite Collectif (PERCO).
  • Epargne-retraite : régimes complémentaires de retraite : article 83, 82 et 39 CGI.



Intermédiation

STRATEGIE PATRIMOINE intervient en qualité de Courtier indépendant de tout organisme financier ou d’assurances. Toute cette indépendance vous garantit la recherche de la solution la plus favorable.


Analyse, comparaison et sélection objective des produits proposés


 Produits financiers : 

  • Supports de gestion collective : FCP, SICAV, Fonds Commun de Placement dans l’Innovation (FCPI), Fond d'Investissement de Proximité (FIP).
  • Contrats d’assurance-vie : monosupport en euros, multisupports en unités de compte.
  • Contrats de capitalisation : multisupports en unités de compte.
  • Cadre de détention : compte-titre ou Plan Epargne Actions (PEA).
  • Contrat de capitalisation (PEA).


 Epargne retraite, épargne salariale

  • Régimes complémentaires article 39, 83, 82 CGI, en euros, en unités de compte.
  • Contrats loi Madelin en euros, en unités de compte.
  • Plan d'Epargne Entreprise (PEE), Plan d'Epargne Retraite Collectif (PERCO). 

 Assurances de personnes :

  • Contrats de prévoyance : régime complémentaire de prévoyance, temporaire décès, assurance de prêt, dépendance…
  • Complémentaire Santé. 

 Intermédiation en recherche de financement : consultation des banques et négociation de l’emprunt:

  • Courtage crédit.
  • Résidence principale.
  • Investissement locatif.
  • Financement professionnel.


L'évolution de vos attentes et les modifications de l'environnement législatif et financier nécessitent un suivi permanent des solutions retenues. L'organisation de Stratégie Patrimoine vous permet de bénéficier d'une équipe disponible et réactive à tout moment.